农村金融是干什么的，盘点农村金融对农村经济的影响

近日，借回乡探亲之机，笔者对周围乡邻随机进行了走访。当问及“如果你到当地金融机构取款，手续齐全的情况下却三番五次取不出来，你该怎么办？”乡邻给出的答案出乎意料，不少人脱口而出的居然是“找关系，通过熟人想办法解决”，还有的表示，“找村委会或驻村帮扶工作队，让他们出面协调”。

无独有偶。年初，人民银行组织了消费者对金融机构的满意度调查，通过对不同区域（城市、乡镇）的调查发现，农村消费者在自己权益受到侵害时，首先想到的不是找银行或金融监管部门，而是找家人或朋友。

纵观时下有些农村，常住人口以老人、妇女和儿童居多，受所处环境及自身状况限制，这些人基本属于弱势群体，在与金融机构打交道的过程中，不仅不善于维护自身合法权益，也更易成为不法分子紧盯的目标，在借贷、理财等金融消费活动中受骗上当。加强这些人的金融消费权益保护，责任大、任务重。

近年来，在金融监管部门的组织协调下，各地金融机构尤其是农商银行积极履行自身的社会责任，将宣传普及金融知识融入到日常工作当中，纷纷采取发放宣传折页、制作宣传展板、送戏下乡等方式，对农村金融消费者进行金融教育，收到了一定成效。

不过，一方面，我国农村地域广阔、人口众多，想要做到宣传教育的全覆盖绝非易事；另一方面，农商银行等机构从事宣传教育工作的人手有限，况且他们还肩负着其他诸多业务，这就使得宣传教育工作的推进与当地农村的实际需求之间存在差距。尚有许多农村金融消费者像笔者的乡邻那样，对于涉及个人切身利益的金融知识掌握不够，自主维权能力不强。

改变这种不良状况，最主要的还是应当结合实际，努力做到适销对路。作为各地农商银行，有必要围绕这么三个方面做细、做实文章：

实现技术赋能。开展农村地区的金融知识宣传普及，固然需要农商银行工作人员广泛深入基层，面对面讲解，然而在此基础上，尤其需要充分利用科技手段，借之延伸触角，使宣传教育工作更有条件摆脱时空限制。为此，各农商银行可充分利用移动网络及社交媒介，通过相关APP、QQ、微信群以及抖音等短视频平台，以美篇、漫画、音频、视频、动画等喜闻乐见的方式，增强农村人群参与的兴致，增进其对相关知识的理解掌握。

找准适宜通道。在农村开展金融知识宣传普及，可别小看了青少年、方言等通道。相关农商银行不能只会说普通话。会说普通话固然十分重要，但对一部分农村群体而言，未免隔了那么一层。农商银行不妨有意识地选派那些业务知识全面、善于与人沟通、会讲当地方言的员工，让他们通过亲切的乡音给村民授课、与村民交流。除此之外，还应当看到，在很多家庭，孩子的话家长更愿意听，也更容易听得进去。为此，金融知识宣传有必要从娃娃抓起，孩子们求知欲旺、接受能力强，也乐于表现自己，通过他们将相关金融知识传递给其周围的成年人，效果想必更好。

转变固有观念。通常情况下，农村地区更崇尚熟人关系，这种观念在农村居民中根深蒂固。很多金融消费者对于像借贷、集资、理财等问题多停留在熟人间的往来上，需要承担的责任和可主张的权利都处于较为模糊的边界上。如此观念显然与现代金融消费要求不符，而且也易于出现纠纷、风险，损及一些农村投资主体的合法权益。鉴于此，农商银行可通过有针对性地选取生活中典型的案例，用活生生的案例来触动农村大众，使之不断增强法规意识、权责意识，逐渐把对熟人无原则的信赖转变为凡事注重规则，学会依法合规处理金融消费关系。