现在，形形色色的消费品扎了堆儿的“冒”出来，争相抢夺我们的注意力，各种电商平台都热衷于利用各种各样的节日搞促销活动，如双11，双12，618，还有38妇女节，圣诞节，万圣节等等等等。

不光中国的传统节日不放过，国外的也要通通利用上！而这往往也不够，于是开始“编”节日，什么家装节，女生节，运动节等等。

当我们还沉浸在拆快递，互相讨论都买了什么的时候，殊不知我们银行卡中的金额越来越少，花呗的数字越来越高。每到信用卡和花呗还款的日子就会心痛，好想点首《凉凉》送给自己。

同志们，你是否也有赚钱不够花的经历？如果有的话，那么这一篇文章就要好好阅读了。

只需几分钟就能学会的理财小技巧，都说相见很晚呢！

2.

理财的招数千变万化，无非核心要义是四个字：开源节流。

“开源”的意思是打通多个收入渠道。如果你的收入来源过于单一，那么，对此的依赖性就很高，相应的风险就高，一旦因为某种因素，该收入断掉了，没有收入来源的你只能吃老本，随之而来的就是各种压力和焦虑。

关于“开源”的方法，time之前的文章讲过很多了，小伙伴儿们可以去翻看time之前的文章。

今天，time给大家分享几个很有效的“节流”秘诀，这里的“节流”指的是将钱用到刀刃上，避免不必要的浪费，可不是让大家“抠抠索索”的过日子哦！

秘诀一：生活细分开支记录法

我们记录开支的方法往往只是记录支出内容和金额，虽然也可以对开支情况有个大概的了解，但没有真正的发挥该方法的效用。

生活细分开支记录法的关键点在于分类。将生活开支分成一个个类别，如所得税，还贷，交通费，孩子和个人的教育费，生活用品，医疗，应酬，休闲娱乐等等。然后用一个小本子在每个栏目下详细记录每笔开支。

这样我们就知道自己每个月将钱花在哪里了，由此可以得出各个类别在收入总额中的比例。借此来判断目前消费是否健康，

对于每月各方面的支出比例，有一个大致的参考标准（标准是“死”的，人是活的，视具体情况而定）。

日常开支30%、子女及个人教育15%、投资30%、奢侈消费10%、家庭备用金15%。

这种支出情况是较为合理的状态，松紧适度，既能享受生活，又能存储理财，既能投资自己提升能力，还有流动资金以备不时之需。

如果达不到的话，还是问题出在“开源”上，赶紧在这方面下功夫。

生活细分开支记录法更像是你每月开支的“体检表”，消费是否健康一目了然。

我认识一个朋友，她属于标准的月光族，用这个方法记录了一个月后就发现问题所在，她将大部分资金都花费在了饮食和交际应酬上，对于教育，理财投资等方面几乎为零。

这样的消费必然不是健康的，没有教育资金的投入，必然没有能力的提升，未来的发展不会好，还没有投资存储，赚得钱除了让自己吃出脂肪肝和糖尿病以外，什么都没留下。

秘诀二：消费体验评分法

我们的每一笔消费未必都是划算的。当你有不好的消费体验时，就要吃一堑长一智，日后留心尽量减少这样不划算的消费。

我每天早上都会去健身房锻炼一个小时，然后一洗澡，整天都会神清气爽。

在换衣间经常会听到人们说最近又去旅游了，一千块钱去了趟韩国，三千块钱去了巴厘岛等等。

这种是低价旅行团，看似低价，其实整个一遭儿下来，钱没少花，去的也不是太好的地方，行程又满。

在进行了这类消费后，我们可以对自己的体验进行一个简单的评分，如果觉得不值的话，以后就不要再选择类似的低价团。看似很简单的道理，却有很多人做不到，他们往往会有“赌”的心理，觉得万一这个挺好的呢，这就导致一直花钱购买不好的消费体验，这就是浪费钱啊。

原来我也会犯这个毛病。

比如，买T恤，看到50块钱两件的就心痒痒，打开评论发现是一致好评，那就下单买两件呗。

买回来后，穿了几次就发现这种T恤洗两次就变得松松垮垮，我买贵的T恤版型好看，即便总洗也没事，果然是一分价钱一分货。

虽然有了这个教训，但下次看到低价的产品，我还是会动心去下单。

直到有一次搬家，我整理出了大量便宜衣服，那时才发现，买低价的衣服真的不省钱，穿几次不好看了，就不想穿又去买新的。合起来价格要比直接买贵的衣服还要多。

衣服在精不在多！

要买就买质量好，版型好的，即便贵一些也没有关系。这样人穿起来也精神利索。

秘诀三：消费目的分析法

这一招可以帮助你尽可能的理性消费。

随着花呗，借呗等消费贷的出现，导致很多年轻人都成为了月光族，剁手党。“有钱就花，没钱就借”无疑是一种消费陷阱。

越是在这种大环境下，养成理性消费的好习惯就越重要，越迫切，这能让你不被欲望和潮流牵着鼻子走。

当你花钱消费的时候，不妨先问问自己，为什么要买。

比如，一些上班族对于奢侈品过于迷恋，月入五千，却穿的和月入五万一样，身上的包包，衣服，鞋子，首饰全部都是刷信用卡买的，长此以往，被还款整的压力重重。

我没有说买奢侈品就是不对的。而是最好找到背后的原因，如果只是单纯的虚荣心作祟，只是想要依靠奢侈品来提升自信的话，我建议还是冷静一下。

毕竟，依靠奢侈品来支撑的自信心是极为脆弱的，也是不真实的。当你这样做的时候会发现越来越身不由己，看似穿着奢侈品觉得很有面子，很有自信心，实则内心越发虚。

可以说是既不划算也没有实际的效用。

其实无节制的购物，往往是对于自己的现状和需求缺乏管理。

就拿衣服来说吧。

你有没有真正的去整理自己的衣橱，查看你现在所有的衣物，将其分门别类进行统计？

如果没有，你可以建立一个衣物管理表，如下图：

填写每一项衣物信息时，最好写上如下备注信息：

衣服品牌

风格

适合场合

是否适合自己

是否喜欢

穿戴年限等信息

这样，我们可以将衣物根据季节分为“春秋”，“冬季”，“夏季”三大类，一类一张大图表，衣物信息一目了然。直接就可以显示出你有什么，缺什么，需要买什么，换什么