金融供应链是什么意思（供应链金融三大模式）

供应链金融是什么？不了解的朋友听到这个名称，或许就觉得很复杂了，但其实只要我们认真读完下文就能明白了。本文将从供应链金融的概念、发展背景、发展趋势、未来展望等方面进行一个详细的梳理。

供应链金融的概念

在了解供应链金融前，我们先把供应链搞清楚是什么。所谓的供应链，是指通过控制资金流、物流和信息流，从采购原料到制成中间产品和最终产品，再到从销售渠道把产品送达消费者，将供应商、制造商、分销商、零售商、用户连成一个整体的功能网链结构。

那么，供应链金融是什么？首先，在整个供应链金融中，参与者包括商业银行、核心企业、上下游中小企业、电商平台、P2P平台等。供应链金融是指银行围绕核心企业，通过核心企业的资信，管理上下游中小企业的资金流和物流，平衡整个供应链的资金链，以降低风险的金融服务。具体来说，指银行向核心企业提供融资和其他结算、理财服务，同时向核心企业的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。对于银行来说，供应链金融是其信贷业务的一个专业领域，而对中小企业来说则是一种融资渠道。供应链金融是一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

至此，如果还是一头雾水，没有完全弄明白供应链金融是什么，不要担心，看完下文供应链金融的产生背景，相信你一定会更加清楚。

供应链金融产生的背景

从近几年国内中小企业融资比例来看，中小企业贷款增速高于大型企业贷款。在供应链金融中，核心企业规模较大、竞争力较强，因此他们在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游中小企业要求通常比较苛刻，中小企业经常会陷入这样一种困难的境地：既要向核心企业供货，又要承受着应收账款的推迟；或者在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向核心企业提前支付资金。而中小企业往往难从银行融资，结果就会造成资金链紧张，从而使整个供应链失衡。资金压力是中小企业在供应链合作中的最大压力。

核心企业对上下游中小企业的要求，让中小企业替其分担了资金风险，而这些中小企业却由于企业规模小、抵押物不足等因素难从银行等机构获得贷款。此时，银行等金融机构如果能通过核心企业的资信，有效监管核心企业及其上下游企业的业务往来，盘活供应链资金流，那么不仅中小企业的困难得到了解决、供应链得到了平衡、银行也将获得金融业务的扩展。这就是供应链金融产生的背景。

我国供应链金融的发展现状和趋势

近年来，供应链金融在我国迅速发展，据相关数据预测，2020年我国供应链金融的市场规模将达14.98万亿元左右。供应链金融不仅成为了银行和企业拓展发展空间、增强竞争力的一个重要领域，也是中小企业拓宽融资的重要渠道。

随着供应链金融的快速发展，亿宝贷认为，供应链金融目前呈现出如下几个趋势：1、更多的市场主体参与。随着互联网、大数据等技术的发展，除了商业银行，更多的市场主体如电商、物流企业或综合实力强的实体企业等，可以利用自身的信息或者技术来开展供应链金融服务。2、线下向线上转移。随着大数据、云计算的快速发展，商业银行等可以通过线上供应链金融服务平台，对物流、信息流和资金流进行整合，通过线上和线下相结合的方式来进行服务。3、区块链+供应链金融。区块链能够为供应链金融建立各方间的信任关系，并在未来有助于降低供应链金融的交易成本。

供应链金融起源于传统银行，而在互联网的浪潮下，互联网金融为市场提供了更多的选择空间。如P2P平台可作为资金供应方，通过与核心大企业合作，掌握供应链上的资金流、物流和信息流等核心数据，从而为供应链中的企业降低风险。亿宝贷认为，未来，供应链金融将会产生更多的发展模式和服务类型，发展前景十分广阔。